Što je stambeni kredit

Želite kupiti kuću :

• Vaša prva kuća ili stan
• Zemljište za izgradnju kuće iz snova
• Investirajte u nekretnine

Za financiranje takve kupnje većina ljudi pribjegava hipoteci.

Hipoteka je bankovni zajam namijenjen financiranju:

• Kupnja nekretnine (stana ili kuće) kao i svaki popravak, poboljšanje ili održavanje ove nekretnine
• Kupnja zemljišta za izgradnju stambenog prostora
• Izgradnja stana

Ovaj kredit morate otplatiti tijekom određenog razdoblja, u zamjenu za kamatu koja je namijenjena za nadoknadu bankarske organizacije koja vam je posudila novac.

Zašto dizati stambeni kredit

Evo glavnih razloga za podizanje stambenog kredita:

• Kupite svoj dom danas bez potrebe da predujmite sredstva . Ponekad je čak zanimljivije podići hipoteku za financiranje smještaja nego iskoristiti raspoloživa sredstva.
• Plaćanje najamnine zamijenite mjesečnom otplatom vašeg kredita znajući da ste korisnik ove najamnine budući da ste vlasnik svog smještaja.
• Da biste mogli postupno odgoditi isplatu značajnog ulaganja, a pritom sačuvati svoju ušteđevinu za druge troškove, suočiti se s nepredviđenim događajima ili uložiti u druga unosna ulaganja.

Kako funkcionira stambeni zajam

Hipoteka je bankovni zajam sa sljedećim općim karakteristikama:

• Određeni iznos koji se dodjeljuje prema cijeni nekretnine i vašoj situaciji (plaća, vrsta ugovora, postojeća ušteđevina itd.). Ne postoji maksimalni iznos.
• Dug rok otplate.  U prosjeku 20 do 25 godina, ali može ići i do 30 do 35 godina.
• Kamatna stopa koju postavlja banka. Može biti fiksna ili promjenjiva.
• Osobni prilog koji predstavlja dio novca u vašem posjedu koji ćete uložiti u kupnju nekretnine. Ovo je vaša dostupna ušteđevina (knjižica A, PEL, itd.) i vaša ušteđevina. Neke ustanove odobravaju stambene kredite bez osobnog doprinosa, ali većina zahtijeva minimalni iznos. Osobni doprinos je uglavnom između 10 i 30% ukupne vaše kupnje nekretnine. Što je veći, to će vas manje koštati vaš stambeni kredit.
• Jamstvo za kredit . Zajmodavac će od vas tražiti jamstva u slučaju neispunjavanja obveza. Najčešća jamstva su hipoteka, založno pravo zajmodavca i bankovna garancija. Za više informacija pogledajte odjeljak Jamstva hipoteke.
• Osiguranje zajmoprimca . Banka općenito zahtijeva pretplatu osiguranja da jamči zajam od rizika smrti ili invaliditeta. Osiguranje možete sklopiti kod osiguravatelja po izboru. Za više informacija pogledajte odjeljak Osiguranje hipotekarnog kredita.
• Naknade za prijavu koje predstavljaju trošak sastavljanja i analize vaše kreditne prijave. Općenito iznosi 1% posuđenog kapitala.
• Mjesečna uplata , čiji je iznos utvrđen ugovorom o kreditu. To je iznos koji ćete morati svaki mjesec otplaćivati ​​financijskoj instituciji.

Hipotekarna jamstva

Imate izbor između tri vrste jamstva :

1. Hipoteka
2. Privilegija lihvara (PPD)
3. Oprez

Ovo jamstvo je obvezno i ​​podrazumijeva dodatne troškove . Stoga odaberite onu koja najbolje odgovara vašoj situaciji.

Hipoteka

Hipoteka je najčešće od jamstava koju biraju zajmoprimci.

Omogućuje banci da zaplijeni smještaj, da ga proda i da sebi nadoknadi dobiveni iznos u slučaju neplaćanja mjesečnih plaćanja.

Hipoteka mora biti sastavljena kod javnog bilježnika i mora biti objavljena u zemljišnoknjižnoj službi.

Privilegija lihvara (PPD)

Ovu garanciju mora sastaviti javni bilježnik i objaviti u zemljišnoknjižnoj službi.

Njegova cijena je niža od hipoteke i oslobođena je plaćanja zemljišnoknjižnog poreza.

Povlastica zajmodavca novca može jamčiti samo zajmove za nekretnine za financiranje kupnje već izgrađenog stana ili zemljišta .

Stoga ne može jamčiti za dio kredita kojim se financira izgradnja kuće.

Bankarska garancija

Bankovna garancija djeluje drugačije .

To je ujedno i najjeftinije jamstvo jer zahtijeva jednostavan napis koji ne mora biti napisan od strane bilježnika.

Specijalizirana institucija ili treća strana djeluje kao jamac za vas u zamjenu za doprinos (osobito u slučaju specijalizirane tvrtke).

Osiguranje hipotekarnog kredita

Organizacija će vam zasigurno ponuditi ponudu osiguranja prilikom sastavljanja vaše datoteke hipotekarnog bankovnog zajma.

Niste ga dužni prihvatiti i možete odabrati osiguranje od osiguravajućeg društva po vašem izboru.

Također možete odabrati da se osigurate i od rizika gubitka posla. Ovo jamstvo nije obavezno.

Vrste stambenog kredita

U ovom članku predstavili smo najčešći kredit: klasični stambeni kredit (besplatni bankovni zajam).

To vam omogućuje financiranje cjelokupne kupoprodajne cijene vaše nekretnine.

Međutim, možete dobiti dodatne zajmove sa svojim kreditom od banke za nekretnine ovisno o:

1. Vaš profil (prihodi, obiteljska situacija, itd.)
2. Karakteristike predmetne nekretnine (površina, površina, itd.)

Zajam(e) koji možete zatražiti ovisi o prirodi vašeg stjecanja (novo ili staro stanovanje, glavno prebivalište, sekundarno prebivalište ili ulaganje za najam), ali i o vašoj situaciji .

Većina ovih zajmova ima posebne uvjete pristupa, a neki predstavljaju samo dopunu tradicionalnom bankovnom zajmu.

Ovdje su različite vrste stambenog kredita:

• Zajam s nultom stopom (PTZ)
• Stambeni štedni kredit (PEL)
• Socijalni pristupni zajam (PAS)
• Stambeni akcijski zajam
• Ugovorni zajam
• Zajam državnog službenika
• 0% zajam od lokalnih vlasti

Savjeti za podizanje stambenog kredita

Zato je prije uzimanja stambenog kredita važno razmisliti i uzeti u obzir dolje navedene elemente.

Podići kredit kod banke za nekretnine znači zadužiti se na duge staze .

Stoga morate razmisliti prije sklapanja takvog ugovora jer:

• Morat ćete osigurati otplatu svojih mjesečnih plaćanja nekoliko desetljeća
• Čak i u slučaju financijske nepredviđene situacije ili gubitka posla

Kao i svaki zajam, stambeni zajam košta . Konkretno, morat ćete platiti troškove kamata, osiguranja, dosjea i jamstva.

Kako biste dobili najpovoljniju hipoteku, preporučujemo da usporedite kreditne ponude i kao kriterij za usporedbu koristite Godišnju efektivnu stopu (APR).

APR uključuje sve troškove bankovnog kredita za nekretnine.

Nedostaci hipoteke

Također biste trebali biti svjesni ograničenja koja hipoteka podrazumijeva, posebno ako će vam kupnja služiti kao glavno prebivalište:

• Poteškoće pri kretanju  jer nije uvijek lako prodati nekretninu
• Poteškoće s promjenom posla. Kako morate osigurati otplatu svojih mjesečnih plaćanja, nećete uvijek moći biti otvoreni za sve mogućnosti koje su vam dostupne.
• Manji proračun . Kako se mjesečne uplate moraju plaćati, vjerojatno ćete morati ograničiti određene hobije.

Kako napraviti hipoteku

Da biste napravili hipoteku, morate slijediti sljedeće korake:

1. Prijavite se za auto kredit na našoj web stranici
2. Ispunite obrasce zahtjeva za stambeni kredit
3. Svaka organizacija proučava vaš zahtjev i vraća vam se s ponudom (ako prihvati vaš zahtjev)
4. Uspoređujete hipotekarne ponude
5. Dovršite datoteke i pregovarate
6. Nakon što ste pronašli stambeni kredit koji najbolje odgovara vašim potrebama, potpisujete konačni ugovor
7. Možete kupiti svoju nekretninu !