Wat ass eng Hypothéik

Dir wëllt Ënnerkunft kafen :

• Är éischt Haus oder Appartement
• Land fir d'Haus vun Ären Dreem ze bauen
• Invest an Immobilien

Fir esou e Kaf ze finanzéieren, huelen déi meescht Leit op en Hausprêt.

En Hypothéik ass e Bankprêt geduecht fir ze finanzéieren:

• De Kaf vun Immobilien (Appartement oder Haus) souwéi all Reparatur, Verbesserung oder Ënnerhalt Aarbecht op dëser Immobilie
• De Kaf vun Terrainen geduecht fir de Bau vun engem Haus
• De Bau vun engem Haus

Dir musst dëse Kreditt während enger definéierter Period zréckbezuelen, fir Zënsen, déi geduecht sinn fir d'Bankenorganisatioun ze bezuelen, déi Iech d'Sue geléint huet.

Firwat en Hausprêt huelen

Hei sinn d'Haaptgrënn fir en Heemkredit ze huelen:

• Kaaft Äert Heem haut ouni Fongen virzebereeden . Heiansdo ass et nach méi interessant eng Hypothéik ze huelen fir Äert Heem ze finanzéieren wéi Är verfügbare Fongen ze benotzen.
• Ersetzt d'Loyerbezuelung duerch d'monatlecht Bezuelung vun Ärem Prêt wësse datt Dir de Beneficiaire vun dësem Loyer sidd well Dir de Besëtzer vun Ärem Heem sidd.
• Kënnen d'Bezuelung vun enger grousser Investitioun ausbreeden, während Dir Är Spuer fir aner Ausgaben behalen, mat onerwaarten Eventer ëmgoen oder an aner lukrativ Investitiounen investéieren.

Wéi d'Hypothéik funktionnéiert

D'Hypothéik ass e Bankprêt mat de folgenden allgemenge Charakteristiken:

• E spezifesche Betrag gëtt jee no dem Präis vun der Immobilie an Ärer Situatioun ausgezeechent (Pai, ​​Typ vum Kontrakt, existéierend Spueren, asw.). Et gëtt keng maximal Betrag.
• Eng laang Remboursement Period.  Am Duerchschnëtt 20 bis 25 Joer awer kënne bis zu 30 bis 35 Joer eropgoen.
• En Zënssaz definéiert vun der Bank. Et kann fix oder variabel sinn.
• E perséinleche Bäitrag deen en Deel vun de Suen an Ärem Besëtz duerstellt, déi Dir an Ärem Immobiliekaaf investéiere wäert. Dëst sinn Är verfügbare Spueren (livret A, PEL, etc.) an Är Spueren. E puer Institutiounen ginn Hausprêten ouni perséinleche Bäitrag, awer déi meescht erfuerderen e Minimum. De perséinleche Bäitrag ass allgemeng tëscht 10 an 30% vum Gesamtbetrag vun Ärem Immobiliekaaf. Wat méi wichteg et ass, wat manner Ären Hausprêt Iech kascht.
• Eng Prêt Garantie . De Kreditgeber freet Iech fir Garantien am Fall vun Default. Déi heefegst Garantien sinn d'Hypothéik, d'Privileg vum Kreditgeber an d'Bankgarantie. Kuckt d'Garantien Sektioun vun engem Hypothéik fir méi Informatioun.
• Eng Prêtversécherung . D'Bank erfuerdert normalerweis Versécherung fir de Prêt géint de Risiko vum Doud oder Behënnerung ze sécheren. Dir kënnt Versécherung vum Versécherer vun Ärer Wiel kafen. Kuckt d'Hypothekkreditversécherung Sektioun fir méi Informatioun.
• Applikatioun Käschten déi de Käschte vun der Lëtzebuerger Konstitutioun an Analyse vun Ärer Kreditkaart Applikatioun Fichier vertrieden. Am Allgemengen ass et 1% vum geléinte Kapital.
• Eng monatlecht Bezuelung , de Betrag vun deem ass am Prêtvertrag etabléiert. Dëst ass de Betrag deen Dir all Mount un d'Finanzinstitut zréckbezuele musst.

Garantien vun engem Hypothéik

Dir hutt de Choix tëscht dräi Zorte vu Garantie :

1. Hypothéik
2. De Privileg vum Geldkrediter (PPD)
3. D'opgepasst

Dës Garantie ass obligatoresch a mécht zousätzlech Käschten . Dir musst also deen wielen deen am meeschte passend ass fir Är Situatioun.

Hypothéik

D'Hypothéik ass déi allgemeng Garantie, déi vu Prêter gewielt gëtt.

Et erlaabt d'Bank d'Iwwernuechtung ze gräifen, se ze verkafen a sech selwer mat der Zomm ze rembourséieren, déi am Fall vun Net-Bezuelung vu monatlechen Remboursementer kritt gëtt.

D’Hypothéik muss vun engem Notaire opgestallt ginn a muss am Landesregister publizéiert ginn.

De Privileg vum Geldkrediter (PPD)

Dës Garantie muss vun engem Notaire opgestallt ginn an am Land Aschreiwung Service publizéiert ginn.

Seng Käschte si manner wéi déi vun der Hypothéik an et ass befreit vun der Grondregistrierungssteier.

De Privileg vum Kreditgeber vu Suen kann nëmmen Immobilieprêten garantéieren fir de Kaf vun engem scho gebaute Haus oder vum Land ze finanzéieren .

Hien kann also net deen Deel vum Prêt garantéieren, deen de Bau vum Haus finanzéiert.

D'Bank Garantie

D'Bankgarantie funktionnéiert anescht .

Et ass och déi bëllegst Garantie, well et eng einfach Schreifweis erfuerdert, déi net vun engem Notaire muss opgestallt ginn.

E spezialiséierten Etablissement oder eng Drëtt Partei handelt als Garant fir Iech am Austausch fir e Bäitrag (besonnesch am Fall vun enger spezialiséierter Firma).

Home Prêt Versécherung

D'Organisatioun wäert Iech sécherlech eng Versécherungsoffer ubidden wann Dir Ären Immobiliebankkreditdossier opstellt.

Dir musst et net akzeptéieren an Dir kënnt Versécherung vun der Versécherungsgesellschaft vun Ärer Wiel wielen.

Dir kënnt och wielen Iech selwer géint de Risiko vun Aarbechtsverloscht ze versécheren. Dës Garantie ass fakultativ.

Zorte vu Prêt

An dësem Artikel hu mir Iech den allgemengste Kreditt virgestallt: de klassesche Heemkredit (gratis Bankprêt).

Dëst erlaabt Iech de ganze Kafpräis vun Ärer Immobilie ze finanzéieren.

Wéi och ëmmer, Dir kënnt zousätzlech Prête mat Ärem Hypothéik kréien, ofhängeg vun:

1. Äre Profil (Akommes, Famill Situatioun, etc.)
2. D' Charakteristike vun der betreffend Immobilie (Gebitt, Fläch, asw.)

De Prêt(en) op deen Dir ufroe kënnt hänkt vun der Natur vun Ärer Acquisitioun of (nei oder al Wunneng, Haapt- oder Secondaireresidenz oder Locatiounsinvestitioun) awer och vun Ärer Situatioun .

Déi meescht vun dëse Prêten hunn spezifesch Zougangsbedéngungen an e puer representéieren nëmmen eng Ergänzung zum traditionelle Bankkredit.

Hei sinn déi verschidden Zorte vu Prêt:

• Null Zënsekredit (PTZ)
• Hausspuerkredit (PEL)
• Sozialprêt (PAS)
• Logement Prêt
• Accord Prêt
• Staatsbeamten Prêt
• 0% Prêt vu lokalen Autoritéiten

Tipps fir eng Hypothéik ze maachen

Dofir ass et wichteg, ier Dir en Hausprêt maacht, iwwer d'Elementer hei drënner denkt a berücksichtegt.

Fir en Immobiliebankprêt ze huelen ass laangfristeg Scholden ze kréien .

Dofir musst Dir suergfälteg nodenken ier Dir Iech fir sou e Kontrakt engagéiert well:

• Dir musst de Remboursement vun Äre monatleche Bezuelungen fir e puer Joerzéngte garantéieren
• Och am Fall vun engem finanziellen onerwaarten oder Aarbechtsverloscht

Wéi all Prêt kascht en Hausprêt Suen . Besonnesch musst Dir Zënsen, Versécherung, Administratioun a Garantiekäschte bezuelen.

Fir de avantagéissten Hypothéikprêt ze kréien, Mir recommandéieren Iech d'Prêtofferen ze vergläichen an den Annual Global Effective Rate (APR) als Verglachcritère ze benotzen.

Den APR enthält all d'Käschte vum Hypothekarkredit.

Nodeeler vun Hypothéik

Dir sollt och d'Aschränkungen bewosst sinn, déi eng Hypothéik implizéiert, besonnesch wann Äre Kaf als Haaptresidenz déngt:

• Schwieregkeeten ze plënneren  well et net ëmmer einfach ass eng Immobilie ze verkafen
• Schwieregkeeten Aarbecht ze änneren. Well Dir musst de Remboursement vun Äre monatlecht Bezuelungen garantéieren, kënnt Dir net ëmmer op fir all d'Méiglechkeeten sinn, déi Iech verfügbar sinn.
• E méi rigide Budget . Well déi monatlech Bezuelungen musse bezuelt ginn, musst Dir wahrscheinlech verschidde Fräizäitaktivitéiten limitéieren.

Wéi eng Hypothéik ze maachen

Fir en Hypothéik ze maachen, musst Dir déi folgend Schrëtt verfollegen:

1. Gëlle fir en Auto Prêt op eisem Site
2. Fëllt d' Wunnengsprêt-Uwendungsformulairen aus
3. All Organisatioun studéiert Är Ufro a kënnt zréck bei Iech mat enger Offer (wann se Är Ufro akzeptéieren)
4. Dir vergläicht Hypothéik Offeren
5. Dir fäerdeg d'Dateien a verhandelt
6. Wann Dir d'Hypothéik fonnt hutt, déi am Beschten Äre Besoinen entsprécht, ënnerschreift Dir de leschte Kontrakt.
7. Dir kënnt Är Immobilie kafen !