Co to jest kredyt mieszkaniowy

Chcesz kupić dom :

• Twój pierwszy dom lub mieszkanie
• Ziemia pod budowę wymarzonego domu
• Zainwestuj w nieruchomości

Aby sfinansować taki zakup, większość ludzi ucieka się do kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny to kredyt bankowy przeznaczony na sfinansowanie:

• Zakup nieruchomości (mieszkania lub domu) oraz wszelkie prace remontowe, modernizacyjne lub konserwacyjne na tej nieruchomości
• Zakup gruntu pod budowę mieszkania
• Budowa mieszkania

Musisz spłacić ten kredyt w określonym czasie, w zamian za odsetki, które mają na celu wynagrodzenie instytucji bankowej, która pożyczyła Ci pieniądze.

Po co zaciągać kredyt mieszkaniowy

Oto główne powody zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego:

• Kup swój dom już dziś bez konieczności wydawania zaliczki . Czasami nawet bardziej interesujące jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego na sfinansowanie mieszkania niż wykorzystanie dostępnych środków.
• Zastąp spłatę czynszu miesięczną spłatą pożyczki , wiedząc, że jesteś beneficjentem tego czynszu, ponieważ jesteś właścicielem mieszkania.
• Aby móc rozłożyć spłatę znacznej inwestycji przy jednoczesnym zachowaniu oszczędności na inne wydatki, stawić czoła nieprzewidzianym wydarzeniom lub zainwestować w inne lukratywne inwestycje.

Jak działa kredyt mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny to kredyt bankowy o następującej ogólnej charakterystyce:

• Konkretna kwota przyznana w zależności od ceny nieruchomości i Twojej sytuacji (wynagrodzenie, rodzaj umowy, istniejące oszczędności itp.) w szczególności. Nie ma maksymalnej kwoty.
• Długi okres spłaty.  Średnio od 20 do 25 lat, ale może dochodzić do 30 do 35 lat.
• Oprocentowanie ustalane przez bank. Może być stały lub zmienny.
• Wkład osobisty stanowiący część posiadanych pieniędzy, które zainwestujesz w zakup nieruchomości. To są Twoje dostępne oszczędności (paszport A, PEL itp.) i Twoje oszczędności. Niektóre placówki udzielają kredytów mieszkaniowych bez wkładu własnego, ale większość wymaga minimum. Wkład osobisty wynosi zazwyczaj od 10 do 30% całkowitej kwoty zakupu nieruchomości. Im jest ona większa, tym mniej będzie Cię kosztować Twój kredyt mieszkaniowy.
• Gwarancja kredytu . Pożyczkodawca poprosi Cię o gwarancje w przypadku niewykonania zobowiązania. Najczęstsze gwarancje to hipoteka, zastaw pożyczkodawcy oraz gwarancja bankowa. Zobacz sekcję Gwarancje kredytu hipotecznego, aby uzyskać więcej informacji.
• Ubezpieczenie kredytobiorcy . Bank z reguły wymaga wykupienia ubezpieczenia w celu zabezpieczenia kredytu przed ryzykiem śmierci lub inwalidztwa. Możesz wykupić ubezpieczenie u wybranego ubezpieczyciela. Więcej informacji znajdziesz w sekcji Ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
• Opłaty za złożenie wniosku, które reprezentują koszt kompilacji i analizy pliku wniosku kredytowego. Na ogół wynosi 1% pożyczonego kapitału.
• Opłata miesięczna , której wysokość ustalana jest w umowie pożyczki. Jest to kwota, którą będziesz musiał co miesiąc spłacać instytucji finansowej.

Gwarancje hipoteczne

Masz do wyboru trzy rodzaje gwarancji :

1. Kredyt hipoteczny
2. Przywilej lichwiarza (PPD)
3. Ostrożność

Niniejsza gwarancja jest obowiązkowa i wiąże się z dodatkowymi kosztami . Wybierz więc ten, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to najczęstsza z gwarancji wybieranych przez kredytobiorców.

Umożliwia bankowi przejęcie lokalu, jego sprzedaż, a także zwrot kwoty uzyskanej w przypadku nieopłacania miesięcznych opłat.

Hipoteka musi być sporządzona przez notariusza i opublikowana w serwisie ewidencji gruntów.

Przywilej lichwiarza (PPD)

Gwarancja ta musi być sporządzona przez notariusza i opublikowana w służbie ewidencji gruntów.

Jej koszt jest niższy niż hipoteki i jest zwolniony z podatku od wpisu do rejestru.

Przywilej pożyczkodawcy pieniędzy może gwarantować jedynie pożyczki na zakup nieruchomości finansujące zakup już wybudowanego mieszkania lub gruntu .

W związku z tym nie może zagwarantować części kredytu, która finansuje budowę domu.

Gwarancja bankowa

Inaczej działa gwarancja bankowa .

Jest to również najtańsza gwarancja , ponieważ wymaga prostego pisma, które nie musi być napisane przez notariusza.

Wyspecjalizowana instytucja lub osoba trzecia jest dla Ciebie poręczycielem w zamian za wkład (w szczególności w przypadku wyspecjalizowanej firmy).

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Organizacja z całą pewnością zaproponuje Ci ofertę ubezpieczenia podczas sporządzania dokumentacji kredytowej banku hipotecznego.

Nie musisz go akceptować i możesz wybrać ubezpieczenie od wybranej przez siebie firmy ubezpieczeniowej.

Możesz również zdecydować się na ubezpieczenie się od ryzyka utraty pracy. Ta gwarancja jest opcjonalna.

Rodzaje kredytu mieszkaniowego

W tym artykule przedstawiliśmy najpopularniejszy kredyt: klasyczny kredyt mieszkaniowy (darmowy kredyt bankowy).

Pozwala to na sfinansowanie całej ceny zakupu nieruchomości.

Możesz jednak uzyskać dodatkowe pożyczki z kredytem bankowym na nieruchomość w zależności od:

1. Twój profil (dochody, sytuacja rodzinna itp.)
2. Charakterystyka danej nieruchomości (powierzchnia, powierzchnia itp.)

Pożyczki, o które możesz się ubiegać, zależą od charakteru zakupu (nowe lub stare mieszkanie, główne miejsce zamieszkania, drugie miejsce zamieszkania lub inwestycja pod wynajem), ale także od Twojej sytuacji .

Większość z tych pożyczek ma określone warunki dostępu, a niektóre stanowią jedynie uzupełnienie tradycyjnej pożyczki bankowej.

Oto różne rodzaje kredytu mieszkaniowego:

• Pożyczka zerowa (PTZ)
• Mieszkaniowy kredyt oszczędnościowy (PEL)
• Pożyczka socjalna akcesyjna (PAS)
• Pożyczka mieszkaniowa
• Umowa pożyczki
• Pożyczka dla urzędnika państwowego
• 0% pożyczki od władz lokalnych

Wskazówki dotyczące zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego

Dlatego przed zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego ważne jest, aby pomyśleć i wziąć pod uwagę poniższe elementy.

Zaciągnięcie kredytu w banku na nieruchomość oznacza zaciągnięcie długoterminowego zadłużenia .

Dlatego musisz pomyśleć przed zawarciem takiej umowy, ponieważ:

• Będziesz musiał zadbać o spłatę swoich miesięcznych rat przez kilkadziesiąt lat
• Nawet w przypadku nieprzewidzianych okoliczności finansowych lub utraty zatrudnienia

Jak każda pożyczka, pożyczka na mieszkanie kosztuje . W szczególności będziesz musiał zapłacić odsetki, ubezpieczenie, koszty akt i gwarancji.

W celu uzyskania najkorzystniejszego kredytu hipotecznego, zalecamy porównanie ofert kredytowych i zastosowanie rocznej efektywnej stopy procentowej (RRSO) jako kryterium porównania.

RRSO obejmuje wszystkie koszty kredytu bankowego na nieruchomość.

Wady kredytu hipotecznego

Powinieneś także zdawać sobie sprawę z ograniczeń, jakie pociąga za sobą kredyt hipoteczny, zwłaszcza jeśli twój zakup będzie służył jako główne miejsce zamieszkania:

• Trudność w przeprowadzce  , ponieważ nie zawsze łatwo jest sprzedać nieruchomość
• Trudność w zmianie pracy. Ponieważ musisz zadbać o spłatę swoich miesięcznych płatności, nie zawsze będziesz mógł być otwarty na wszystkie dostępne dla Ciebie możliwości.
• Mniejszy budżet . Ponieważ miesięczne płatności muszą być opłacane, prawdopodobnie będziesz musiał ograniczyć niektóre hobby.

Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, musisz wykonać następujące kroki:

1. Złóż wniosek o kredyt samochodowy na naszej stronie
2. Wypełnij formularze wniosku o kredyt mieszkaniowy
3. Każda organizacja przeanalizuje Twoją prośbę i wróci do Ciebie z ofertą (jeśli zaakceptuje Twoją prośbę)
4. Porównujesz oferty kredytów hipotecznych
5. Uzupełniasz pliki i negocjujesz
6. Po znalezieniu kredytu mieszkaniowego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, podpisujesz ostateczną umowę
7. Możesz kupić swoją nieruchomość !