que es un prestamo hipotecario

Quiere comprar una casa :

• Tu primera casa o departamento
• Terreno para construir la casa de tus sueños
• invertir en bienes raices

Para financiar una compra de este tipo, la mayoría de la gente recurre a la hipoteca.

Una hipoteca es un préstamo bancario destinado a financiar:

• La compra de bienes inmuebles (apartamento o casa), así como cualquier trabajo de reparación, mejora o mantenimiento en esta propiedad
• La compra de un terreno para la construcción de una vivienda.
• La construcción de una vivienda.

Debe reembolsar este crédito durante un período definido, a cambio de intereses destinados a remunerar a la entidad bancaria que le prestó el dinero.

Por qué sacar un préstamo hipotecario

Estas son las principales razones para solicitar un préstamo hipotecario:

• Compra tu casa hoy sin tener que adelantar los fondos . A veces, es incluso más interesante sacar una hipoteca para financiar tu alojamiento que usar tus fondos disponibles.
• Sustituye el pago de la renta por la mensualidad de tu préstamo sabiendo que eres el beneficiario de esta renta ya que eres el propietario de tu alojamiento.
• Para poder escalonar el pago de una inversión sustancial manteniendo sus ahorros para otros gastos, para hacer frente a imprevistos o para invertir en otras inversiones lucrativas.

Cómo funciona el préstamo hipotecario

La hipoteca es un préstamo bancario con las siguientes características generales:

• Una cantidad concreta concedida en función del precio del inmueble y de su situación (sueldo, tipo de contrato, ahorro existente, etc.) en particular. No hay cantidad máxima.
• Un largo plazo de reembolso.  En promedio de 20 a 25 años pero puede llegar hasta los 30 a 35 años.
• Una tasa de interés establecida por el banco. Puede ser fijo o variable.
• Una aportación personal que representa parte del dinero en tu poder que invertirás en la compra de tu inmueble. Estos son sus ahorros disponibles (libreta A, PEL, etc.) y sus ahorros. Algunos establecimientos conceden préstamos para la vivienda sin aportación personal, pero la mayoría exige un mínimo. La aportación personal suele oscilar entre el 10 y el 30% del total de la compra de su inmueble. Cuanto más grande sea, menos le costará su préstamo hipotecario.
• Una garantía de préstamo . El prestamista te pedirá garantías en caso de impago. Las garantías más comunes son la hipoteca, el gravamen del prestamista y el aval bancario. Consulte la sección Garantías de una hipoteca para obtener más información.
• Seguro de prestatario . El banco exige generalmente la suscripción de un seguro para garantizar el préstamo contra los riesgos de muerte o invalidez. Puede contratar un seguro con la aseguradora de su elección. Consulte la sección Seguro de préstamo hipotecario para obtener más información.
• Tarifas de solicitud que representan el costo de compilar y analizar su archivo de solicitud de crédito. En general, asciende al 1% del capital prestado.
• Una cuota mensual , cuyo importe se establece en el contrato de préstamo. Esta es la cantidad que tendrás que devolver cada mes a la entidad financiera.

Garantías hipotecarias

Puede elegir entre tres tipos de garantía :

1. La hipoteca
2. El privilegio del prestamista (PPD)
3. La fianza

Esta garantía es obligatoria y conlleva costes adicionales . Así que elige el que mejor se adapte a tu situación.

La hipoteca

La hipoteca es la más común de las garantías elegidas por los prestatarios.

Permite al banco embargar el alojamiento, venderlo y reembolsarse gracias al importe obtenido en caso de impago de las mensualidades.

La hipoteca debe ser redactada por un notario y debe publicarse en el servicio de registro de la propiedad.

El privilegio del prestamista (PPD)

Esta garantía debe ser otorgada por un notario y publicada en el servicio de registro de la propiedad.

Su coste es inferior al de la hipoteca y está exento del impuesto de registro de la propiedad.

El privilegio de prestamista de dinero sólo puede garantizar préstamos inmobiliarios que financian la compra de una vivienda ya construida o de un terreno .

Por lo tanto, no puede garantizar la parte del préstamo que financia la construcción de la casa.

la garantia bancaria

La garantía bancaria funciona de manera diferente .

También es la garantía menos costosa porque requiere una escritura simple que no tiene que ser escrita por un notario.

Una institución especializada o un tercero actúa como garante para usted a cambio de una contribución (en el caso de una empresa especializada en particular).

Seguro de crédito hipotecario

La organización seguramente le ofrecerá una oferta de seguro al compilar su archivo de préstamo bancario hipotecario.

No está obligado a aceptarlo y puede elegir el seguro de la compañía de seguros de su elección.

También puede optar por asegurarse también contra el riesgo de pérdida de empleo. Esta garantía es opcional.

Tipos de préstamo hipotecario

En este artículo hemos presentado el crédito más habitual: el clásico préstamo vivienda (préstamo bancario gratuito).

Esto le permite financiar la totalidad del precio de compra de su propiedad.

No obstante, puedes obtener préstamos adicionales con tu préstamo bancario inmobiliario dependiendo de:

1. Su perfil (ingresos, situación familiar, etc.)
2. Las características del inmueble de que se trate (área, superficie, etc.)

Los préstamos que puede reclamar dependen de la naturaleza de su adquisición (vivienda nueva o vieja, residencia principal, residencia secundaria o inversión de alquiler), pero también de su situación .

La mayoría de estos préstamos tienen condiciones de acceso específicas y algunos solo representan un complemento al préstamo bancario tradicional.

Estos son los diferentes tipos de préstamo hipotecario:

• Préstamo a tasa cero (PTZ)
• Préstamo de ahorro para la vivienda (PEL)
• Préstamo social de adhesión (PAS)
• Préstamo de acción de vivienda
• Acuerdo de préstamo
• préstamo de funcionario
• Préstamo al 0% de las autoridades locales

Consejos para sacar un préstamo hipotecario

Por eso, antes de sacar un préstamo hipotecario, es importante que pienses y tengas en cuenta los siguientes elementos.

Sacar un préstamo bancario inmobiliario supone endeudarse a largo plazo .

Por lo tanto, debe pensar antes de celebrar un contrato de este tipo porque:

• Tendrás que asegurar la devolución de tus cuotas mensuales durante varias décadas
• Incluso en caso de contingencia económica o pérdida de empleo

Como cualquier préstamo, un préstamo hipotecario cuesta dinero . En particular, tendrá que pagar intereses, seguros, gastos de archivo y garantía.

Para obtener la hipoteca más ventajosa, le recomendamos que compare ofertas de crédito y utilice la Tasa Efectiva Anual (TAE) como criterio de comparación.

La TAE incluye todos los gastos del préstamo bancario inmobiliario.

Desventajas de la hipoteca

También debe ser consciente de las limitaciones que implica una hipoteca, especialmente si su compra le servirá como residencia principal:

• Dificultad para mudarse  porque no siempre es fácil vender bienes raíces
• Dificultad para cambiar de trabajo. Como debe asegurarse el pago de sus pagos mensuales, no siempre podrá estar abierto a todas las oportunidades que están disponibles para usted.
• Un presupuesto más ajustado . Como las cuotas mensuales deben pagarse, probablemente tendrás que limitar ciertas aficiones.

Como hacer una hipoteca

Para realizar una hipoteca, debe seguir los siguientes pasos:

1. Solicite un préstamo de automóvil en nuestro sitio
2. Completar formularios de solicitud de préstamo hipotecario
3. Cada organización estudia tu solicitud y vuelve a ti con una oferta (si aceptan tu solicitud)
4. Comparas ofertas de hipotecas
5. Completas los expedientes y negocias
6. Una vez que hayas encontrado el préstamo de vivienda que mejor se adapta a tus necesidades, firmas el contrato definitivo
7. ¡Puedes comprar tu propiedad !