Was ist ein wohnungsbaudarlehen

Sie wollen ein Haus kaufen :

• Ihr erstes Haus oder Ihre erste Wohnung
• Land, um Ihr Traumhaus zu bauen
• Investieren Sie in Immobilien

Um einen solchen Kauf zu finanzieren, greifen die meisten Menschen auf die Hypothek zurück.

Eine Hypothek ist ein Bankdarlehen zur Finanzierung von:

• Der Kauf von Immobilien (Wohnung oder Haus) sowie jegliche Reparatur-, Verbesserungs- oder Instandhaltungsarbeiten an dieser Immobilie
• Kauf von Grundstücken für den Bau einer Wohnung
• Der Bau einer Wohnung

Sie müssen diesen Kredit während einer bestimmten Frist gegen Zinsen zurückzahlen, die dazu bestimmt sind, die Bank zu vergüten, die Ihnen das Geld geliehen hat.

Warum einen Hauskredit aufnehmen

Hier sind die wichtigsten Gründe für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens:

• Kaufen Sie Ihr Haus noch heute, ohne das Geld vorstrecken zu müssen . Manchmal ist es sogar interessanter, eine Hypothek aufzunehmen, um Ihre Unterkunft zu finanzieren, als Ihre verfügbaren Mittel zu verwenden.
• Ersetzen Sie die Zahlung der Miete durch die monatliche Zahlung Ihres Darlehens in dem Wissen, dass Sie der Begünstigte dieser Miete sind, da Sie der Eigentümer Ihrer Unterkunft sind.
• In der Lage zu sein, die Zahlung einer erheblichen Investition zu staffeln und gleichzeitig Ihre Ersparnisse für andere Ausgaben zu behalten, unvorhergesehenen Ereignissen zu begegnen oder in andere lukrative Investitionen zu investieren.

So funktioniert der Hauskredit

Die Hypothek ist ein Bankdarlehen mit folgenden allgemeinen Merkmalen:

• Ein konkreter gewährter Betrag , der sich insbesondere nach dem Preis der Immobilie und Ihrer Situation (Gehalt, Vertragsart, vorhandene Ersparnisse etc.) richtet. Es gibt keinen Höchstbetrag.
• Eine lange Rückzahlungsfrist.  Im Durchschnitt 20 bis 25 Jahre, kann aber bis zu 30 bis 35 Jahre betragen.
• Ein von der Bank festgelegter Zinssatz . Sie kann fest oder variabel sein.
• Ein persönlicher Beitrag , der einen Teil des in Ihrem Besitz befindlichen Geldes darstellt, das Sie in Ihren Immobilienkauf investieren werden. Dies sind Ihre verfügbaren Ersparnisse (Sparbuch A, PEL usw.) und Ihre Ersparnisse. Einige Einrichtungen gewähren Wohnungsbaudarlehen ohne Eigenleistung, die meisten verlangen jedoch ein Minimum. Der Eigenanteil beträgt in der Regel zwischen 10 und 30 % der Gesamtsumme Ihres Immobilienkaufs. Je größer es ist, desto weniger kostet Sie Ihr Hauskredit.
• Eine Kreditbürgschaft . Der Kreditgeber wird Sie im Falle eines Zahlungsausfalls um Garantien bitten. Die gängigsten Garantien sind die Hypothek, das Pfandrecht des Kreditgebers und die Bankgarantie. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Garantien einer Hypothek.
• Kreditnehmerversicherung . Die Bank verlangt in der Regel den Abschluss einer Versicherung, um den Kredit gegen die Risiken Tod oder Invalidität abzusichern. Sie können eine Versicherung bei einem Versicherer Ihrer Wahl abschließen. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Hypothekendarlehensversicherung.
• Antragsgebühren, die die Kosten für die Zusammenstellung und Analyse Ihrer Kreditantragsdatei darstellen. Sie beträgt in der Regel 1 % des Fremdkapitals.
• Eine monatliche Zahlung , deren Höhe im Darlehensvertrag festgelegt wird. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat an das Finanzinstitut zurückzahlen müssen.

Hypothekengarantien

Sie haben die Wahl zwischen drei Garantiearten :

1. Die Hypothek
2. Das Privileg des Geldverleihers (PPD)
3. Die Vorsicht

Diese Garantie ist obligatorisch und verursacht zusätzliche Kosten . Wählen Sie also diejenige, die am besten zu Ihrer Situation passt.

Die Hypothek

Die Hypothek ist die häufigste der von den Kreditnehmern gewählten Garantien.

Es ermöglicht der Bank, die Unterkunft zu beschlagnahmen, zu verkaufen und sich dank der erhaltenen Summe im Falle der Nichtzahlung der monatlichen Zahlungen zurückzuerstatten.

Die Hypothek muss notariell beurkundet und im Grundbuchamt veröffentlicht werden.

Das Privileg des Geldverleihers (PPD)

Diese Bürgschaft muss von einem Notar erstellt und im Grundbuchamt veröffentlicht werden.

Es kostet weniger als die Hypothek und ist von der Grundbuchsteuer befreit.

Das Geldverleiherprivileg kann nur Immobiliendarlehen garantieren, die den Kauf einer bereits gebauten Wohnung oder eines Grundstücks finanzieren .

Er kann daher den Teil des Darlehens, der den Bau des Hauses finanziert, nicht garantieren.

Die Bankgarantie

Die Bankgarantie funktioniert anders .

Es ist auch die günstigste Bürgschaft, da sie eine einfache Schrift erfordert, die nicht von einem Notar verfasst werden muss.

Eine spezialisierte Einrichtung oder ein Dritter bürgen für Sie gegen einen Beitrag (insbesondere bei einem spezialisierten Unternehmen).

Hypothekenkreditversicherung

Die Organisation wird Ihnen sicherlich ein Versicherungsangebot machen, wenn Sie Ihre Hypothekenbank-Darlehensakte zusammenstellen.

Sie sind dazu nicht verpflichtet und können sich bei der Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl versichern.

Sie können sich auch gegen das Risiko des Verlusts des Arbeitsplatzes versichern. Diese Garantie ist optional.

Arten von Wohnungsbaudarlehen

In diesem Artikel haben wir den gängigsten Kredit vorgestellt: den klassischen Wohnungsbaukredit (kostenloser Bankkredit).

Damit können Sie den gesamten Kaufpreis Ihrer Immobilie finanzieren.

Allerdings können Sie mit Ihrem Immobilienbankdarlehen zusätzliche Kredite erhalten in Abhängigkeit von:

1. Ihr Profil (Einkommen, familiäre Situation etc.)
2. Die Eigenschaften des betreffenden Grundstücks (Fläche, Fläche usw.)

Welche Darlehen Sie in Anspruch nehmen können, hängt von der Art Ihres Erwerbs (neue oder alte Wohnung, Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz oder Mietinvestition), aber auch von Ihrer Situation ab .

Die meisten dieser Kredite haben spezifische Zugangsbedingungen und einige stellen nur eine Ergänzung zum klassischen Bankkredit dar.

Hier sind die verschiedenen Arten von Wohnungsbaudarlehen:

• Zinsloses Darlehen (PTZ)
• Bauspardarlehen (PEL)
• Sozialbeitrittsdarlehen (PAS)
• Wohnaktionsdarlehen
• Vertragsdarlehen
• Beamtendarlehen
• 0% Darlehen von Kommunen

Tipps zur Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie vor Abschluss eines Wohnungsbaudarlehens über die folgenden Elemente nachdenken und diese berücksichtigen.

Die Aufnahme eines Immobilienbankdarlehens bedeutet , sich langfristig zu verschulden .

Daher müssen Sie überlegen, bevor Sie einen solchen Vertrag abschließen, denn:

• Sie müssen die Rückzahlung Ihrer monatlichen Zahlungen über mehrere Jahrzehnte sicherstellen
• Auch im Falle einer finanziellen Notlage oder eines Arbeitsplatzverlustes

Wie jeder Kredit kostet auch ein Wohnungsbaudarlehen Geld . Insbesondere müssen Sie Zinsen, Versicherungen, Akten- und Bürgschaftskosten bezahlen.

Um die günstigste Hypothek zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, Kreditangebote zu vergleichen und den effektiven Jahreszins (APR) als Vergleichskriterium heranzuziehen.

Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten des Immobilienbankdarlehens.

Nachteile der Hypothek

Sie sollten sich auch der Einschränkungen bewusst sein, die eine Hypothek mit sich bringt, insbesondere wenn Ihr Kauf als Hauptwohnsitz dient:

• Schwierigkeiten beim Umzug,  weil es nicht immer einfach ist, Immobilien zu verkaufen
• Schwierigkeiten beim Jobwechsel. Da Sie die Rückzahlung Ihrer monatlichen Zahlungen sicherstellen müssen, werden Sie nicht immer für alle Möglichkeiten offen sein können, die sich Ihnen bieten.
• Ein knapperes Budget . Da die monatlichen Raten gezahlt werden müssen, müssen Sie wahrscheinlich bestimmte Hobbies einschränken.

Wie man eine Hypothek aufnimmt

Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:

1. Beantragen Sie auf unserer Website einen Autokredit
2. Füllen Sie die Antragsformulare für den Wohnungsbaukredit aus
3. Jede Organisation prüft Ihre Anfrage und kommt mit einem Angebot auf Sie zurück (wenn sie Ihre Anfrage annehmen).
4. Sie vergleichen Baufinanzierungsangebote
5. Sie vervollständigen die Akten und verhandeln
6. Haben Sie das für Sie passende Wohnbaudarlehen gefunden, unterschreiben Sie den endgültigen Vertrag
7. Sie können Ihre Immobilie kaufen !