Wanneer een verzekering afsluiten?
Er zijn twee hoofdverzekeringen:
- Verzekering die een natuurlijk persoon dekt
- Verzekering die schade dekt (aan derden of eigendommen)
| soort verzekering | Gedekte risico's | Voorbeelden |
|---|---|---|
| Persoonlijke verzekering | Risico's met betrekking tot personen - ziekte, lichamelijk letsel, invaliditeit of overlijden | Ziektekostenverzekering, levensverzekering, reisverzekering |
| Schadeverzekering | Schade aan een derde partij of eigendom – geeft u recht op vergoeding van onopzettelijk en onvrijwillig verlies | Autoverzekering, opstalverzekering |
U kunt binnen hetzelfde contract meerdere verzekeringen aanvragen. Deze verzekering wordt dan “ alomvattend” genoemd .
DEEL 1: Autoverzekering
U moet minstens een waarborg burgerlijke aansprakelijkheid (ten opzichte van de derde partij) afsluiten om de herstellingen te financieren van de schade die uw voertuig zou kunnen toebrengen aan derden.
Dit is de verplichte minimumgarantie.
Merk op dat het niet de bestuurder dekt die verantwoordelijk is voor een ongeval van zijn eigen schade, maar zijn passagiers zullen worden gecompenseerd. Om meer situaties te dekken, moet u aanvullende garanties toevoegen aan uw autoverzekeringscontract (zie hieronder).
Belangrijk
Als u besluit uw voertuig waarin u rijdt niet te verzekeren, riskeert u een boete van € 3.750.
Afhankelijk van de overtreding kunnen er extra straffen worden toegevoegd, zoals een taakstraf of intrekking van uw rijbewijs.
Kies je autoverzekering
Er zijn twee hoofddekkingsniveaus voor autoverzekeringen:
- WA-autoverzekering (verplicht) die de schade dekt die uw voertuig aan derden toebrengt. Het is de burgerlijke aansprakelijkheid, minimale verplichte garantie.
- All-risk autoverzekering (optioneel maar aanbevolen) die alle gevallen van schade dekt, al dan niet verantwoordelijk, met of zonder een geïdentificeerde derde partij.
De prijs van een autoverzekering hangt af van de omvang van de gedekte risico's en de mate van risico die aan u wordt toegeschreven (woonplaats, rijervaring in het verleden, enz.).
Deel 2: Woningverzekering
Het verzekeren van huisvesting is verplicht in de volgende gevallen:
- U bent huurder (tenzij het een seizoensverhuur of een bedrijfswoning betreft)
- U bent de eigenaar en uw accommodatie bevindt zich in een condominium
U bent huurder
Als u huurder bent, bent u verantwoordelijk voor eventuele schade aan de woonruimte die u huurt. Als er schade wordt toegebracht aan de accommodatie of de eigendommen die erin staan, moet u de reparatie financieren.
Daarom verplicht de wet u in de meeste gevallen om een opstalverzekering af te sluiten die minimaal “huurrisico’s” dekt.
We raden je daarom aan om een opstalverzekering af te sluiten.
Weten
De verhuurder van de woonruimte die u huurt, heeft het recht om een verzekeringsbewijs van u te eisen.
Je moet het hem elk jaar geven. Als u uw verzekeringsbewijs niet aan uw verhuurder geeft, heeft hij het recht om u een aanmaning te sturen.
Jij bent de eigenaar
Als u onroerend goed bezit, hoeft u geen opstalverzekering af te sluiten, tenzij uw woning deel uitmaakt van een condominium. Dan moet u in ieder geval een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid afsluiten.
Houd er echter rekening mee dat als u uw accommodatie betrekt en er schade wordt veroorzaakt, u alle reparatiekosten moet betalen.
Wij raden u aan een opstalverzekering af te sluiten als u niet voor onaangename verrassingen wilt komen te staan.
Belangrijk
Weet dat als u een verhuurder bent die uw accommodatie verhuurt, u verplicht bent deze te verhuren en in goede staat te houden voor de duur van de huurovereenkomst.
Uw aansprakelijkheid wordt ingeroepen wanneer een claim het gevolg is van een gebrek aan onderhoud of een constructiefout.
Het wordt sterk aangeraden om minimaal een WA-verzekering af te sluiten.
Opstalverzekering voor huurders
De wet verplicht je daarom om je te verzekeren tegen huurrisico's.
Een opstalverzekering is een veelgebruikte term die over het algemeen verwijst naar een “ alomvattende woningverzekering ”.
Deze verzekering omvat 3 niveaus van verzekeringsformule, dus slechts één is verplicht:
- Huurrisicoverzekering (verplicht). Het dekt schade veroorzaakt door brand, ontploffing of waterschade.
- De verhaalsgarantie van buren en derden (optioneel maar sterk aanbevolen). Het dekt schade aan buren. Dit is burgerlijke aansprakelijkheid. Toe te voegen aan de huurrisicoverzekering.
- Aanvullende verzekering “uitgebreide woning” (optioneel maar aanbevolen). Het omvat de twee voorgaande niveaus (huurrisico's en herstel van buren en derden) en vult ze aan. Deze verzekering dekt ook al uw bezittingen bij een calamiteit zoals brand, natuurramp of waterschade.
Weten
Als u besluit te kiezen voor een multi-risk woningverzekering, houd er dan rekening mee dat de aanbiedingen verschillen per verzekeringsmaatschappij.
Kies een aanbod op basis van uw behoeften en uw middelen.
Opstalverzekering voor eigenaar
Als verhuurder bent u niet verplicht een opstalverzekering af te sluiten, tenzij de woonruimte zich in een condominium bevindt.
Het is echter sterk aan te raden om er een te hebben, want in geval van schade zijn de kosten voor uw rekening.
Je woont in je huis
Woont u in uw eigen woning, dan is het raadzaam om een multi-risk woonverzekering af te sluiten waarmee u verzekerd bent bij diefstal, brand, ontploffing of waterschade.
Uw onroerend goed (huis, appartement en interieurversieringen) en roerende zaken (meubels, huishoudelijke apparaten, kostbaarheden) worden gedekt.
Deze verzekering dekt onder de wettelijke aansprakelijkheid ook het herstel van lichamelijk letsel en materiële schade veroorzaakt door u, uw echtgenoot, uw kinderen of uw huisdieren.
U huurt uw accommodatie
Als u de woonruimte huurt die u bezit, is het aan uw huurder om een opstalverzekering af te sluiten. Toch wordt het sterk aangeraden om een verzekering “niet-bewoner eigenaar” af te sluiten.
Het dekt u in geval van schade aan uw huurders, buren of derden als gevolg van achterstallig onderhoud of constructiefouten in uw woning.
Noteren
Als u een gemeubileerde woonruimte huurt, bent u zelf verantwoordelijk voor de verzekering. U kunt besluiten de verantwoordelijkheid van de verzekering over te laten aan de huurder, met diens toestemming. Kom hier meer over te weten.
Uw accommodatie maakt deel uit van een condominium
Als de woning die u bezit deel uitmaakt van een condominium, heeft uw condominium waarschijnlijk al een verzekering afgesloten die de gemeenschappelijke ruimtes en de burgerlijke aansprakelijkheid van de mede-eigenaren dekt.
Er blijven de private partijen die niet altijd in het contract zijn opgenomen. We raden u aan het contract te bestuderen om de omvang ervan te kennen. U kunt kiezen voor een aanvullend persoonlijk contract.
