Wat is een woonkrediet?

U wilt een woning kopen :

• Je eerste huis of appartement
• Grond om uw droomhuis te bouwen
• Investeren in onroerend goed

Om zo'n aankoop te financieren doen de meeste mensen een beroep op de hypotheek.

Een hypotheek is een banklening bedoeld voor de financiering van:

• De aankoop van onroerend goed (appartement of huis) evenals alle reparatie-, verbeterings- of onderhoudswerkzaamheden aan dit onroerend goed
• De aankoop van grond voor de bouw van een woning
• Het bouwen van een woning

U moet dit krediet gedurende een bepaalde periode terugbetalen, tegen rente die bedoeld is om de bankorganisatie die u het geld heeft uitgeleend, te vergoeden.

Waarom een ​​woonkrediet afsluiten?

Dit zijn de belangrijkste redenen om een ​​woonkrediet af te sluiten:

• Koop vandaag nog uw huis zonder dat u het geld hoeft voor te schieten . Soms is het nog interessanter om een ​​hypotheek af te sluiten om je huisvesting te financieren dan om je beschikbare geld te gebruiken.
• Vervang de betaling van de huur door de maandelijkse betaling van uw lening, wetende dat u de begunstigde bent van deze huur aangezien u de eigenaar van uw accommodatie bent.
• Om de betaling van een substantiële investering te spreiden en uw spaargeld te behouden voor andere uitgaven, om onvoorziene gebeurtenissen het hoofd te bieden of om te investeren in andere lucratieve investeringen.

Hoe de woonlening werkt

De hypotheek is een banklening met de volgende algemene kenmerken:

• Een bepaald bedrag dat wordt toegekend in functie van de prijs van het onroerend goed en uw situatie (salaris, type contract, bestaande besparingen, enz.). Er is geen maximumbedrag.
• Een lange aflossingstermijn.  Gemiddeld 20 tot 25 jaar maar kan oplopen tot 30 tot 35 jaar.
• Een door de bank vastgestelde rente . Het kan vast of variabel zijn.
• Een eigen bijdrage die een deel vertegenwoordigt van het geld in uw bezit dat u investeert in uw aankoop van onroerend goed. Dit is uw beschikbare spaargeld (bankboekje A, PEL, enz.) en uw spaargeld. Sommige instellingen verstrekken hypotheken zonder eigen bijdrage, maar de meeste stellen een minimumbedrag voor. De eigen bijdrage is doorgaans tussen de 10 en 30% van het totaal van uw aankoop van onroerend goed. Hoe groter deze is, hoe minder uw woonkrediet u zal kosten.
• Een leninggarantie . Bij wanbetaling zal de kredietverstrekker u om garanties vragen. De meest voorkomende garanties zijn de hypotheek, het pandrecht van de kredietgever en de bankgarantie. Zie voor meer informatie het hoofdstuk Garanties van een hypotheek.
• Leners verzekering . De bank vereist over het algemeen het afsluiten van een verzekering om de lening te garanderen tegen de risico's van overlijden of invaliditeit. U kunt een verzekering afsluiten bij de verzekeraar van uw keuze. Zie het hoofdstuk Hypotheekleningverzekering voor meer informatie.
• Aanvraagkosten die de kosten vertegenwoordigen van het samenstellen en analyseren van uw kredietaanvraagdossier. In het algemeen bedraagt ​​het 1% van het geleende kapitaal.
• Een maandelijkse betaling , waarvan het bedrag is vastgelegd in de leenovereenkomst. Dit is het bedrag dat u maandelijks aan de financiële instelling moet terugbetalen.

Hypotheekgaranties

U heeft de keuze tussen drie soorten garanties :

1. de hypotheek
2. Het voorrecht van geldschieter (PPD)
3. de voorzichtigheid

Deze garantie is verplicht en brengt extra kosten met zich mee . Kies dus degene die het beste bij uw situatie past.

de hypotheek

De hypotheek is de meest voorkomende garantie die door kredietnemers wordt gekozen.

Het stelt de bank in staat om de accommodatie in beslag te nemen, te verkopen en zichzelf terug te betalen dankzij het verkregen bedrag in geval van niet-betaling van de maandelijkse betalingen.

De hypotheek moet worden opgemaakt door een notaris en moet worden gepubliceerd in de kadasterdienst.

Het voorrecht van geldschieter (PPD)

Deze borgstelling moet worden opgemaakt door een notaris en gepubliceerd in de kadasterdienst.

De kosten zijn lager dan die van de hypotheek en het is vrijgesteld van de kadastrale belasting.

Het voorrecht van geldschieter kan alleen onroerendgoedleningen garanderen die de aankoop van een reeds gebouwde woning of land financieren .

Hij kan dus niet instaan ​​voor het deel van de lening dat de bouw van de woning financiert.

De bankgarantie

De bankgarantie werkt anders .

Het is ook de goedkoopste garantie omdat het een eenvoudig schrijven vereist dat niet door een notaris hoeft te worden geschreven.

Een gespecialiseerde instelling of een derde staat garant voor u in ruil voor een bijdrage (zeker bij een gespecialiseerd bedrijf).

Hypotheek kredietverzekering

De organisatie zal u zeker een verzekeringsaanbod doen bij het samenstellen van uw dossier hypothecaire kredieten.

U bent niet verplicht om het te accepteren en u kunt een verzekering kiezen bij de verzekeringsmaatschappij van uw keuze.

U kunt er ook voor kiezen om u ook te verzekeren tegen het risico van baanverlies. Deze garantie is optioneel.

Soorten woonleningen

In dit artikel hebben we het meest voorkomende krediet gepresenteerd: de klassieke woonlening (gratis banklening).

Hiermee kunt u de volledige aankoopprijs van uw woning financieren.

U kunt echter aanvullende leningen krijgen met uw vastgoedbanklening, afhankelijk van:

1. Uw profiel (inkomen, gezinssituatie, etc.)
2. De kenmerken van het betreffende pand (oppervlakte, oppervlakte, etc.)

Op welke lening(en) u aanspraak kunt maken, hangt af van de aard van uw verwerving (nieuwe of oude woning, hoofdverblijf, tweede woning of huurinvestering) maar ook van uw situatie .

De meeste van deze leningen hebben specifieke toegangsvoorwaarden en sommige vormen slechts een aanvulling op de traditionele banklening.

Dit zijn de verschillende soorten woonkredieten:

• Nultarief lening (PTZ)
• Woonspaarlening (PEL)
• Sociale Toetredingslening (PAS)
• Woningactie lening
• Overeenkomst lening
• Ambtenarenlening
• 0% lening van lokale autoriteiten

Tips voor het afsluiten van een woonkrediet

Daarom is het belangrijk dat je, voordat je een woonkrediet afsluit, nadenkt over en rekening houdt met onderstaande elementen.

Het afsluiten van een vastgoedbanklening betekent langlopende schulden aangaan .

Daarom moet u nadenken voordat u een dergelijk contract aangaat, omdat:

• U moet gedurende tientallen jaren zorgen voor de terugbetaling van uw maandelijkse betalingen
• Ook bij financiële onvoorziene omstandigheden of verlies van werkgelegenheid

Zoals elke lening kost een woonkrediet geld . In het bijzonder zult u rente-, verzekerings-, dossier- en garantiekosten moeten betalen.

Om de meest voordelige hypotheek te krijgen, raden wij u aan om kredietaanbiedingen te vergelijken en de jaarlijkse effectieve rente (JKP) als vergelijkingscriterium te gebruiken.

Het JKP omvat alle kosten van de vastgoedbanklening.

Nadelen van hypotheek

U moet zich ook bewust zijn van de beperkingen die een hypotheek met zich meebrengt, vooral als uw aankoop als uw hoofdverblijf zal dienen:

• Moeite met verhuizen  omdat het niet altijd gemakkelijk is om onroerend goed te verkopen
• Moeite met wisselen van baan. Omdat u moet zorgen voor de terugbetaling van uw maandelijkse betalingen, zult u niet altijd open kunnen staan ​​voor alle mogelijkheden die voor u beschikbaar zijn.
• Een strakker budget . Omdat de maandlasten betaald moeten worden, zul je waarschijnlijk bepaalde hobby's moeten beperken.

Hoe maak je een hypotheek?

Om een ​​hypotheek af te sluiten, moet u de volgende stappen volgen:

1. Vraag een autolening aan op onze site
2. Aanvraagformulieren voor woningkrediet invullen
3. Elke organisatie bestudeert uw verzoek en komt bij u terug met een aanbod (als ze uw verzoek accepteren)
4. Je vergelijkt hypotheekoffertes
5. Je voltooit de bestanden en onderhandelt
6. Zodra je de woonlening hebt gevonden die het beste bij je past, teken je het definitieve contract
7. U kunt uw eigendom kopen !