Quando stipulare un'assicurazione
Esistono due tipi principali di assicurazione:
- Assicurazione che copre una persona fisica
- Assicurazione per danni (a terzi o cose)
| tipo di assicurazione | Rischi coperti | Esempi |
|---|---|---|
| Assicurazione personale | Rischi relativi alle persone – malattia, lesioni personali, invalidità o morte | Assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita, assicurazione di viaggio |
| Assicurazione danni | Danni a terzi o cose: danno diritto a un risarcimento che copre la perdita accidentale e involontaria | Assicurazione auto, assicurazione casa |
È possibile richiedere diversi tipi di assicurazione all'interno dello stesso contratto. Tale assicurazione sarà poi denominata “ comprensiva” .
PARTE 1: Assicurazione auto
Devi almeno sottoscrivere una garanzia di responsabilità civile (verso terzi) per finanziare la riparazione dei danni che il tuo veicolo potrebbe causare a terzi.
Questa è la garanzia minima obbligatoria.
Si noti che non copre il conducente responsabile di un incidente per i propri danni, ma i suoi passeggeri saranno risarciti. Per coprire più situazioni, devi aggiungere ulteriori garanzie al tuo contratto di assicurazione auto (vedi sotto).
Importante
Se decidi di non assicurare il tuo veicolo su cui guidi rischi una sanzione di 3.750 euro.
A seconda dell'infrazione, possono essere aggiunte ulteriori sanzioni come il servizio alla comunità o la sospensione della patente di guida.
Scegli la tua assicurazione auto
Ci sono due livelli principali di copertura per l'assicurazione auto:
- Assicurazione auto di terzi (obbligatoria) che copre i danni che il vostro veicolo provoca a terzi. È la responsabilità civile, garanzia minima obbligatoria.
- Assicurazione auto all-risk (facoltativa ma consigliata) che copre tutti i casi di danno, responsabile o meno, con o senza un terzo identificato.
Il prezzo dell'assicurazione auto varia a seconda dell'entità dei rischi coperti e del grado di rischio a te attribuito (luogo di residenza, guida passata, ecc.).
Parte 2: Assicurazione sulla casa
L'assicurazione dell'alloggio è obbligatoria nei seguenti casi:
- Sei un inquilino (a meno che non si tratti di un affitto stagionale o di un alloggio aziendale)
- Sei il proprietario e il tuo alloggio si trova in un condominio
Sei un inquilino
Se sei un inquilino, sei responsabile per eventuali danni causati all'alloggio che stai affittando. In caso di danni all'alloggio o alla proprietà in esso contenuta, dovrai finanziare le riparazioni.
Ecco perché la legge obbliga nella maggior parte dei casi a stipulare un'assicurazione sulla casa che copra almeno i “rischi locativi”.
Ti consigliamo quindi di stipulare un'assicurazione sulla casa.
Sapere
Il proprietario dell'alloggio che stai affittando ha il diritto di richiederti una prova di assicurazione.
Devi darglielo ogni anno. Se non dai il tuo certificato di assicurazione al tuo padrone di casa, ha il diritto di inviarti una diffida.
Tu sei il proprietario
Se possiedi un immobile, non sei obbligato a stipulare un'assicurazione sulla casa, a meno che la tua casa non faccia parte di un condominio. In questo caso, devi almeno stipulare un'assicurazione di responsabilità civile.
Tieni presente, tuttavia, che se occupi il tuo alloggio e si verificano danni, dovrai pagare tutte le spese di riparazione.
Ti consigliamo di stipulare un'assicurazione sulla casa se non vuoi avere spiacevoli sorprese.
Importante
Sappi che se sei un padrone di casa che affitta il tuo alloggio, hai il dovere di affittarlo e mantenerlo in buone condizioni per tutta la durata del contratto di locazione.
La tua responsabilità è impegnata quando un reclamo è dovuto a una mancanza di manutenzione o a un difetto di costruzione.
Si consiglia vivamente di stipulare almeno un'assicurazione di responsabilità civile.
Assicurazione sulla casa per gli inquilini
La legge richiede quindi di assicurarti contro i rischi di locazione.
L'assicurazione sulla casa è un termine comune che generalmente si riferisce a " assicurazione sulla casa completa ".
Questa assicurazione include 3 livelli di formula assicurativa quindi solo uno è obbligatorio:
- Assicurazione rischio noleggio (obbligatoria). Copre i danni causati da incendi, esplosioni o danni causati dall'acqua.
- La garanzia di rivalsa dei vicini e di terzi (facoltativa ma fortemente consigliata). Copre i danni causati ai vicini. Questa è responsabilità civile. Da aggiungere all'assicurazione rischio noleggio.
- Assicurazione complementare “casa comprensiva” (facoltativa ma consigliata). Comprende i due livelli precedenti (rischi locativi e recupero da vicini e terzi) e li completa. Questa assicurazione copre anche tutti i tuoi effetti personali in caso di disastro come incendio, calamità naturale o danni causati dall'acqua.
Sapere
Se decidi di optare per un'assicurazione casa multirischio, tieni presente che le offerte variano a seconda delle compagnie assicurative.
Scegli un'offerta in base alle tue esigenze e ai tuoi mezzi.
Assicurazione casa per il proprietario
Come proprietario, non sei obbligato a stipulare un'assicurazione sulla casa a meno che l'alloggio non si trovi in un condominio.
Tuttavia, si consiglia vivamente di averne uno perché in caso di danneggiamento le spese saranno a tuo carico.
Vivi a casa tua
Se abiti nell'alloggio di tua proprietà, è consigliabile stipulare un'assicurazione casa multirischio con la quale sarai coperto in caso di furto, incendio, esplosione o danni causati dall'acqua.
I tuoi beni immobili (casa, appartamento e abbellimenti interni) e mobili (mobili, elettrodomestici, oggetti di valore) saranno coperti.
Questa assicurazione copre anche, nell'ambito della responsabilità civile, la riparazione di lesioni personali e danni materiali causati da te, dal tuo coniuge, dai tuoi figli o dai tuoi animali domestici.
Affitta il tuo alloggio
Se affitti l'alloggio che possiedi, spetta al tuo inquilino stipulare un'assicurazione sulla casa. Tuttavia, si consiglia vivamente di stipulare un'assicurazione "proprietario non occupante".
Ti coprirà in caso di danni causati ai tuoi inquilini, vicini o terzi a seguito di mancanza di manutenzione o difetto di costruzione della tua casa.
Da notare
Se stai affittando un alloggio ammobiliato, sei responsabile dell'assicurazione. Si può decidere di lasciare la responsabilità dell'assicurazione all'inquilino, previo accordo di quest'ultimo. Scopri questo.
Il tuo alloggio fa parte di un condominio
Se l'alloggio di tua proprietà fa parte di un condominio, è probabile che il tuo condominio abbia già stipulato un'assicurazione che copra le parti comuni e la responsabilità civile dei condomini.
Rimangono i privati che non sempre sono inclusi nel contratto. Ti consigliamo di studiare il contratto per conoscerne la portata. Puoi optare per un contratto personale aggiuntivo.
