Che cos'è un conto bancario
Il conto bancario è un servizio fornito dalla tua banca che ti consente di depositare e gestire i tuoi soldi.
In genere puoi depositare e prelevare fondi, ma anche utilizzare i mezzi di pagamento associati al tuo conto bancario.
Puoi aprire un conto in banca presso:
- Una banca tradizionale
- Una banca online
- Una banca mobile o "neobank"
Il tuo diritto all'account
Qualsiasi adulto ha il "diritto a un account".
Vale a dire che se non dispone di un conto bancario di deposito, ha il diritto di aprire tale conto con accesso ai servizi di base nello stabilimento di sua scelta.
Categorie di conti bancari
Esistono diverse categorie di conto bancario a seconda della natura del conto o del numero di titolari.
Categorie in base alla natura dell'account
Il conto corrente
Il conto corrente è il conto più comune.
Consente di eseguire operazioni bancarie di base:
- Incasso di pagamenti e stipendi
- Addebiti
- Trasferimenti
Puoi prelevare parte o tutti i tuoi fondi depositati in qualsiasi momento.
Molto spesso è associato a mezzi di pagamento come la carta di credito o il libretto degli assegni. A volte puoi anche beneficiare di uno scoperto autorizzato.
Il conto corrente non genera interessi.
Il conto corrente è anche chiamato “conto di deposito”, “conto corrente” o anche “conto corrente”.
Il conto di risparmio
I fondi che depositi sul tuo conto di risparmio vengono remunerati in base a un tasso di interesse.
Hai libretti regolamentati ed esenti da tasse – Livret A, LDDS o LEP per esempio – e libretti tassati.
Non puoi beneficiare di mezzi di pagamento o scoperti di conto autorizzati associati.
Il conto di risparmio è anche chiamato "conto libretto".
Il termine conto
Il denaro che depositi nel tuo conto a termine è immobilizzato e non accessibile per un periodo definito (tra un mese e dieci anni).
I fondi sono remunerati in base al tasso di interesse definito nel contratto.
Puoi prelevare i tuoi fondi prima della data prevista, ma avrai delle penalità.
Il conto titoli
Il conto titoli consente l'acquisto e il deposito di valori mobiliari (azioni di borsa, quote di fondi di investimento e SICAV o anche obbligazioni). I dividendi e le plusvalenze percepite sono soggetti a specifica tassazione.
Categorie in base al numero di titolari
Il conto individuale
L'account individuale è l'account più comune.
Una sola persona fisica è titolare ed è autorizzata a compiere operazioni ivi. Tuttavia, puoi firmare una procura a favore di un terzo o avere un tutor.
Il conto cointestato
Il conto cointestato è il più delle volte aperto da coppie sposate, PACS o conviventi. È aperto congiuntamente da due persone.
Ciascun contitolare può effettuare operazioni su tale conto da solo e gli eventuali debiti generati saranno vincolanti congiuntamente ai due contitolari.
Il conto indiviso
Il conto indiviso richiede la firma di ciascuno dei contitolari del conto per l'esecuzione di un'operazione, a meno che non sia stato nominato un agente congiunto.
Da notare
In questo articolo ci occuperemo principalmente del conto corrente bancario più diffuso: il conto corrente individuale.
Come aprire un conto in banca
1. Condizioni per l'apertura di un conto
Ecco le condizioni per aprire un conto corrente individuale:
- Devi essere maggiorenne (o avere almeno 16 anni e in presenza di un rappresentante legale in qualità di garante)
2. Documenti da fornire
Per aprire un conto è generalmente necessario fornire i seguenti documenti:
- Un documento di identità valido (carta d'identità nazionale, passaporto, ecc.)
- Prova dell'indirizzo di età inferiore a 3 mesi (scontrino di affitto, bolletta dell'acqua, ecc.)
- Un deposito di firma (in modo che possa verificare gli assegni)
Sapere
La banca ha il diritto di chiederti altri documenti giustificativi come i tuoi ultimi 3 estratti conto per conoscere il tuo profilo o le tue ultime 3 buste paga se si tratta di aprire un conto premium.
3. Procedura di apertura del conto
L'apertura di un conto in banca è solitamente abbastanza semplice.
Devi :
- Rivolgiti alla banca di tua scelta
- Fornire i documenti necessari
- Firma il contratto
4. Accettazione o rifiuto della banca
La banca è libera di accettare o rifiutare la tua richiesta di apertura di un conto senza giustificarsi.
Deve, tuttavia, informarti della tua possibilità di contattare la Banca per esercitare il tuo diritto sul conto.
Verifica della tua storia bancaria
Tieni presente che dopo aver verificato la tua identità, la banca effettua ricerche sulla tua storia bancaria.
In particolare, interrogherà il file dell'assegno centrale (FCC) per scoprire se ti è vietato effettuare operazioni bancarie e il file dell'incidente di rimborso del prestito personale (FICP) per scoprire se sei in sovraindebitamento.
Se scegli una banca mobile (o neobank), non verificherà la tua storia bancaria.
Come funziona un conto in banca
Quando apri un conto corrente presso una banca, quest'ultima ti informerà di tutte le condizioni di utilizzo e di gestione ma anche di tutti i servizi bancari ad essa connessi.
Inoltre, a seconda della banca e del conto aperto, avrai accesso ai servizi bancari associati.
Un conto corrente consente di:
- Depositare fondi in banca
- Ricevi denaro da terzi
- Fare pagamenti
Tutte le informazioni relative al tuo conto corrente (servizi, commissioni, condizioni, ecc.) sono disponibili nel contratto di conto che ti verrà fornito all'apertura del conto.
Servizi bancari in conto corrente
Ecco i servizi bancari più comuni a cui avrai diritto se apri un conto corrente:
- Possesso di un RIB (Dichiarazione di identità bancaria)
- Depositi, prelievi e bonifici
- Mezzi di pagamento associati al conto come libretto degli assegni o carta di credito . L'ottenimento di una carta di credito può richiedere il pagamento di una quota aggiuntiva a seconda del modello scelto.
- Visualizza e gestisci il tuo account da remoto (area clienti online)
- estratto conto mensile
- Dare procura a un'altra persona
- Possibilità di ottenere uno scoperto autorizzato
Quanto costa un conto in banca
Proprio come i servizi collegati al tuo conto, le spese bancarie variano da banca a banca e da conto a conto.
Le banche online generalmente hanno commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali.
Le banche mobili generalmente offrono una versione gratuita con conto corrente e carta gratuita.
